Подать объявление
topkvadrat.ru / Бизнес / Долги россиян нарастают, а желание их отдавать тает

Долги россиян нарастают, а желание их отдавать тает

Возьми, возьми кредит, детка! Возьми, возьми кредит, детка!
Автор: Михаил Мельников

18:34 / 24 октября 2013

Обновлено:

16:54 / 5 ноября 2013

Статья «Долги россиян нарастают, а желание их отдавать тает» из номера «Квадратъ»

№51 от 5 ноября 2013

Инвестиционный банк Goldman Sachs (США), один из крупнейших и авторитетнейших в мире, заинтересовался ситуацией на кредитном рынке России. И выяснил, что мы тратим незаработанные деньги с рекордной скоростью.

Отдайте две зарплаты!

По данным Goldman Sachs, объём кредитов на каждого работающего составляет 3,7 месячных зарплаты, а на каждого гражданина – 2,0 месячных зарплаты. Такого в России ещё не было. Это не мировой рекорд, но весьма высокий показатель, особенно для страны со стагнирующей экономикой и колоссальным оттоком капитала.

Качество кредитов остаётся невысоким, подчёркивают эксперты банка. Даже корпоративные займы зачастую не обеспечены реальными активами, что же говорить о кредитах на холодильники и домашние кинотеатры.

Средняя задолженность в России – 61 тысяча рублей на душу населения. Средняя зарплата – 30 тысяч рублей в месяц.

Центробанк РФ предупреждает…

Если сентябрь в экономике России был месяцем доступного жилья – один за другим озвучивались ожидаемые и оригинальные законопроекты, – то октябрь стал месяцем личных финансов. Одна за другой самые разнообразные организации предупреждают россиян, что те набрали слишком много кредитов.

Так, 16 октября Центробанк России заявил, что с начала 2013 года объём просроченных кредитов в России увеличился на 35% – это очень высокая скорость. Общая сумма просрочки – 422,5 млрд руб., существенная сумма, аналогичная ВВП Исландии или Монголии.

Уже на следующий день американский банк Merrill Lynch констатировал, что в России отношение среднего долга к средней зарплате – 17%. Казалось бы, немного, но следует помнить, что в США зарплату считают по годам, а не месяцам, так что получается, что каждый гражданин РФ от мала до велика в среднем должен банку две средние месячные зарплаты. Что соответствует выводам Goldman Sachs.

Причём виновниками такого положения дел американцы называют не граждан, а банкиров, которые выдают массу необеспеченных займов. Ведь при стандартном потребительском кредите банк не получает никакого залога для немедленного возвращения долга (в отличие от автокредита и ипотеки), а поскольку процедура банкротства физических лиц так и не разработана, возврат кредита становится настоящей проблемой.

И эту проблему банк перекладывает на новых заёмщиков путём роста ставок по кредитам.

Зачем отдавать кредиты?

При этом серьёзного варианта решения проблемы ни Центробанк, ни американцы не предлагают.

Центробанк намерен ограничить процент по кредитам – оставить разрешённый коридор отклонения в 30% от среднерыночной ставки, которую будет определять сам Центробанк. «В любой непонятной ситуации начинай запрещать» – это, кажется, базовый принцип работы данной организации.

Американские банки, в 2007-2008 годах вызвавшие мировой финансовый кризис своими легкодоступными ипотечными кредитами, в курсе, что законопроект о банкротстве физических лиц российская Дума маринует в своих комитетах уже который год. В курсе они и того, что в России нет практики взимания физического залога; ломбардная деятельность распространена весьма незначительно и считается в народе чем-то вроде скупки краденого. При подобном «стартовом капитале» нечего удивляться проблеме невозвратных кредитов физических лиц: думается, американцев удивляет, что мы вообще иногда отдаём такие кредиты.

«Жить сегодня, работать потом»

Что же касается корпоративного сектора, который в несколько раз больше розничного, то здесь всё ещё тревожнее. Средний долг компаний в ряде отраслей (строительство и стройматериалы, недвижимость) составляет 2,6–2,7 их годовой прибыли по EBITDA. Опять же, это не космический, но уже очень серъёзный показатель. Сложный инвестиционный климат России заставляет предприятия брать кредиты в первую очередь под схему «занял – купил – перепродал – вернул займ», и если на втором или тем более третьем шаге случается сбой, заёмщик попадает в очень неприятную ситуацию.

А в кулуарных разговорах эксперты, только что сыпавшие на страницах прессы умными советами по снижению всеобщей задолженности в России, грустно усмехаются: «Да менталитет у нас такой. Жить красиво хочется сегодня, а работать – когда-нибудь потом. И экономическими мерами тут ничего не добьёшься».

Напечатать Послать по e-mail Комментировать
Система Orphus

Комментарии (10)

Alter Ego
25 октября в 08:30
Ссылка
именно - менталитет такой. Вспомните любимые в детстве сказки про Емелю-дурака: "по щучьему велению, по моему хотению...", да и множество аналогичных. Вот когда менталитет закладывается!
Ответить
Alter Ego
25 октября в 12:12
Ссылка
Не надо про менталитет, сейчас уже никто и не знает Емелю.Уровень зарплат у нас падает и не позволяет платить.
Ответить
Alter Ego
25 октября в 13:09
Ссылка
Очередная проплаченная статейка...
Ответить
Alter Ego
26 октября в 14:01
Ссылка
Кем проплаченная? Толпы хомячков берут кредиты на айфон, предприниматели в отвратительных условиях для бизнеса и растущих налогах не могут расплатиться с долгами. Всё правильно написано.
Ответить
Alter Ego
25 октября в 18:59
Ссылка
А кто кредиты отдает?
Ответить
Alter Ego
25 октября в 22:57
Ссылка
Американские "эксперты" дают советы. А не по амееериканскому образцу нас заставили жить? Всякими усилиями приучают брать кредиты. Наверное это выгодно. И те проценты что народ платит ,банкам, все сполна окупает.
Ответить
Alter Ego
26 октября в 09:43
Ссылка
уважаемые госдумцы!!! отдайте по парочке процентов с ваших постоянных повышений окладов(непонятно- за что!!!) - глядишь, ситуация выровняется. Хапать надо меньше и народ провоцировать, чтобы потом за долги отбирать последнее!
Ответить
Alter Ego
27 октября в 10:48
Ссылка
А раньше, за ростовщитничество отрубали руки, так что пусть банкиры радуются что просто не отдаем!!!
Ответить
Alter Ego
27 октября в 22:38
Ссылка
Просто все хапают кредиты и не собираются отдавать надеясь на скорый кризис и обесценивание денег.Забыли уже 1998 год когда здорово повезло тем ,у кого были набраны кредиты и также не повезло тем, у кого были депозиты (вклады). Первые за бесплатно практически получили дорогостоящие покупки: квартиры, дома ,машины и т.п., т.к. отдавать пришлось копейки вместо обесценившихся за неделю миллионов, вторые потеряли ВСЕ накопления.
Ответить
Alter Ego
27 февраля в 07:57
Ссылка
Странновато примешали как-то юридические лица, но хоть указали отрасли и о сравнении с EBITDA (правильно ли не учитывать амортизационные отчисления?), только не указали, какой именно долг (облигации, векселя?), плюс ещё нужно учитывать возможность эмиссии акций, вон у Сбербанка явный антирекорд по EPS, в этом он превзошёл основные компании NASDAQ перед обвалом его индекса.
Ответить

Оставить комментарий

Наши эксперты

Руководитель дизайн-студии «Уютная квартира».
Задать вопрос
Заместитель председателя правления, член совета директоров Банка расчётов и сбережений. Эксперт по кредитованию и вкладам.
Задать вопрос
Адвокат в сфере недвижимости
Задать вопрос
Все эксперты


Похоже, меня забирали на НЛО инопланетяне – все время чувствую себя не в своей тарелке.

Еще анекдотов